Yuk Kenal Lebih Dekat dengan Deposito Syariah!

I. Pendahuluan

A. Latar Belakang

Di era sekarang, banyak orang mulai sadar pentingnya mengelola keuangan sejak dini. Tidak hanya menabung, tapi juga mulai belajar investasi. Sayangnya, masih banyak pelajar yang belum tahu bahwa ada cara berinvestasi yang tidak hanya menguntungkan, tapi juga sesuai dengan ajaran Islam.

Salah satu produk keuangan yang menarik untuk dipelajari adalah deposito syariah. Produk ini bukan sekadar tempat menyimpan uang, tapi juga mengajarkan nilai-nilai penting seperti kejujuran, kerja sama, dan keadilan dalam mengelola harta.

Banyak dari kita mungkin masih bingung apa itu deposito syariah, bagaimana cara kerjanya, dan apa bedanya dengan deposito biasa di bank konvensional.

Karena itu, penting bagi pelajar untuk mengenal lebih dekat produk keuangan ini agar bisa lebih bijak dan islami dalam mengatur keuangan, baik sekarang maupun nanti saat sudah dewasa.

B. Rumusan Masalah

1. Apa yang dimaksud dengan deposito syariah?
2. Bagaimana mekanisme kerja deposito syariah, khususnya dalam sistem bagi hasil?
3. Apa perbedaan utama antara deposito syariah dan deposito konvensional?

II. Mengenal Deposito Syariah

Sebelum membahas deposito syariah, yuk kita pahami dulu apa itu deposito secara umum. Deposito adalah salah satu produk simpanan di bank yang penyetorannya dilakukan sekali di awal, lalu uangnya akan disimpan dalam jangka waktu tertentu, misalnya 3 bulan, 6 bulan, atau 1 tahun. Selama uang itu disimpan, nasabah tidak bisa mengambilnya, tapi akan mendapat keuntungan di akhir periode.

Nah, dalam sistem konvensional, keuntungan itu disebut bunga. Tapi dalam Islam, bunga (riba) hukumnya haram. Oleh karena itu, muncullah produk yang sesuai syariat Islam, yaitu deposito syariah.

Pada deposito syariah, sistem yang digunakan bukan bunga, melainkan bagi hasil atau yang dikenal dengan istilah akad mudharabah.

Artinya, nasabah (kita) memberikan dana kepada bank, lalu bank akan mengelola dana itu untuk usaha yang halal. Keuntungan dari usaha itu nanti dibagi sesuai kesepakatan di awal, misalnya 60:40 atau 70:30, tergantung kebijakan bank.

Contohnya begini: jika kamu menaruh uang Rp5.000.000 di deposito syariah selama 6 bulan, maka bank akan memutarnya di usaha yang sesuai syariah. Di akhir periode, kamu akan mendapat bagi hasil sesuai porsi yang disepakati.

Kalau usaha itu untung besar, kamu juga dapat bagi hasil lebih besar. Tapi kalau usaha sedang lesu, kamu juga bisa mendapat hasil lebih kecil. Inilah bentuk keadilan dan transparansi dalam sistem syariah.

Jadi, deposito syariah bukan hanya soal menabung, tapi juga belajar amanah dan kejujuran dalam mengelola keuangan.

Baca Juga: Pengantar Dasar Perbankan Syariah dan Perbandingan dengan Sistem Konvensional

III. Perbedaan Deposito Syariah dan Konvensional

Meski sama-sama disebut deposito, ternyata deposito syariah dan deposito konvensional punya beberapa perbedaan penting. Perbedaan ini bukan hanya soal istilah, tapi menyangkut prinsip dasar yang digunakan dalam mengelola uang.

Berikut ini beberapa perbedaan utamanya:

A. Sistem Keuntungan: Bunga vs Bagi Hasil

• Deposito konvensional menggunakan sistem bunga. Artinya, bank memberi keuntungan dalam bentuk persentase tetap, berapa pun kondisi usahanya. Tapi dalam Islam, sistem bunga ini termasuk riba yang dilarang.
• Deposito syariah memakai sistem bagi hasil (nisbah). Bank dan nasabah sepakat sejak awal tentang pembagian keuntungan. Jika usaha untung besar, nasabah dapat hasil lebih besar. Kalau hasil kecil, ya hasil yang didapat juga menyesuaikan. Ini dianggap lebih adil dan sesuai syariat.

B. Penggunaan Dana

• Deposito konvensional bisa saja digunakan untuk berbagai jenis usaha, tanpa memperhatikan halal atau haramnya.
• Deposito syariah hanya boleh digunakan untuk kegiatan yang halal, misalnya usaha makanan halal, pendidikan, atau perdagangan yang sesuai prinsip Islam. Dana tidak boleh dipakai untuk usaha yang mengandung unsur haram seperti alkohol, perjudian, atau riba.

C. Pengawasan

• Di bank konvensional, pengawasan keuangan dilakukan oleh manajemen bank dan lembaga negara seperti OJK.
• Di bank syariah, selain diawasi oleh OJK, ada juga Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang memastikan semua kegiatan sesuai prinsip syariah.

Baca Juga: Penerapan Akad Mudharabah dalam Perbankan Syariah

IV. Keuntungan dan Tantangan Deposito Syariah

Memilih produk keuangan seperti deposito syariah bukan hanya soal mencari untung, tapi juga soal memilih cara yang sesuai dengan prinsip hidup dan nilai-nilai agama. Nah, berikut ini beberapa keuntungan dan tantangan dari deposito syariah yang penting untuk diketahui.

A. Keuntungan Deposito Syariah

1. Sesuai dengan Syariat Islam:
Deposito syariah menggunakan prinsip bagi hasil dan menghindari riba. Ini membuat produk ini menjadi pilihan tepat bagi umat Islam yang ingin menabung atau berinvestasi dengan cara yang halal dan berkah.
2. Adil dan Transparan:
Dalam sistem bagi hasil, keuntungan dibagi sesuai kesepakatan sejak awal. Tidak ada kepastian bunga tetap seperti di bank konvensional. Hal ini membuat hubungan antara nasabah dan bank lebih terbuka dan saling percaya.
3. Aman dan Terjamin:
Meskipun menggunakan prinsip syariah, deposito syariah tetap diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) dan dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan), sama seperti deposito konvensional.
4. Ikut Menyokong Ekonomi Halal:
Dana yang kita simpan akan digunakan untuk mendanai usaha-usaha yang halal. Jadi, secara tidak langsung, kita ikut mendukung pertumbuhan ekonomi umat.

B. Tantangan Deposito Syariah

1. Masih Kurangnya Literasi Keuangan Syariah:
Banyak pelajar atau masyarakat umum yang belum tahu perbedaan antara produk syariah dan konvensional. Akibatnya, mereka ragu untuk memilih deposito syariah.
2. Anggapan Rumit dan Kurang Menarik:
Sebagian orang menganggap sistem syariah lebih rumit karena tidak langsung menyebutkan jumlah keuntungan tetap seperti bunga. Padahal, sistem ini justru lebih adil karena mengikuti hasil nyata dari usaha.
3. Pilihan Produk yang Belum Merata:
Di beberapa daerah, bank syariah atau layanan deposito syariah belum tersedia seluas bank konvensional, sehingga aksesnya masih terbatas.

Baca Juga: Prinsip Operasional Sistem Penghimpunan Dana pada Perbankan Syariah

V. Kesimpulan

Deposito syariah merupakan salah satu produk keuangan yang tidak hanya menawarkan keuntungan secara materi, tetapi juga menjunjung tinggi nilai-nilai Islam seperti keadilan, kejujuran, dan kehalalan. Melalui sistem bagi hasil, nasabah dan bank bekerja sama dalam suasana saling percaya, tanpa praktik riba yang dilarang dalam Islam.

Perbedaan utama antara deposito syariah dan konvensional terletak pada prinsip dasarnya. Jika deposito konvensional menggunakan bunga yang tetap, deposito syariah menggunakan sistem bagi hasil yang disepakati bersama.

Selain itu, dana dalam deposito syariah hanya digunakan untuk usaha-usaha yang halal dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah.

Meskipun masih ada tantangan, seperti kurangnya pemahaman dan akses yang belum merata, deposito syariah tetap menjadi pilihan menarik bagi siapa saja yang ingin menyimpan dan mengelola uang secara halal.

Sebagai pelajar, mengenal produk keuangan syariah sejak dini bisa menjadi langkah awal untuk menjadi pribadi yang cerdas secara finansial sekaligus taat secara spiritual.

Yuk, mulai belajar keuangan yang halal dari sekarang!

Penulis: Muhammad Rafi Khoshib Syarif
Mahasiswa Manajemen Bisnis Syariah Universitas Tazkia

Editor: Ika Ayuni Lestari
Bahasa: Rahmat Al Kafi

Daftar Pustaka

Otoritas Jasa Keuangan (OJK). (2020). Produk dan Layanan Keuangan Syariah di Indonesia. Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI). (2019). Fatwa Dewan Syariah Nasional MUI Tentang Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Jakarta: MUI.

Abdullah, M. (2017). Ekonomi Islam: Teori dan Praktek dalam Kehidupan Sehari-hari. Jakarta: Rajawali Pers.

Bank Indonesia. (2021). Panduan Produk Keuangan Syariah untuk Masyarakat. Jakarta: Bank Indonesia.

Shah, I. (2018). Understanding Islamic Finance: Principles and Practices. New York: Wiley.

Fatwa DSN MUI No. 03/DSN-MUI/IV/2000. (2000). Akad Mudharabah dalam Produk Keuangan Syariah. Jakarta: MUI.

Ikuti berita terbaru di Google News